Un consumidor denunció que Carrefour Banco le reclama una deuda superior a $405.000 por una tarjeta de crédito que, según afirma, dejó de utilizar luego de solicitar su baja y en la que no realizó consumos. El caso abrió interrogantes sobre los mecanismos de cobranza, la transparencia en la liquidación de intereses y el tratamiento que reciben los usuarios ante este tipo de reclamos.

De acuerdo con la documentación difundida, el conflicto se originó tras la renovación automática del plástico. El cliente sostiene que había manifestado su decisión de no continuar con la tarjeta, aunque terminó abonando por error una de las cuotas correspondientes al costo de renovación.

De un cargo de renovación a una deuda de más de $405.000

Según explicó el usuario, el cargo por renovación había sido dividido en tres cuotas de aproximadamente $14.000 cada una. Tras pagar accidentalmente una de ellas, decidió no continuar con el producto y asegura que no volvió a utilizar la tarjeta ni realizó compras.

Sin embargo, tiempo después comenzó a recibir intimaciones donde se le informaba que mantenía una deuda de $405.528.

Las comunicaciones fueron enviadas por ProAction Services S.A., empresa encargada de la gestión de cobranzas, que además ofreció cancelar la supuesta deuda mediante un pago de $202.764, equivalente al 50% del monto reclamado, siempre que el acuerdo fuera aceptado dentro de las siguientes 48 horas.

El consumidor cuestiona el origen del reclamo

El usuario respondió que desconoce la deuda y aseguró que nunca recibió una explicación detallada sobre cómo se calculó el monto reclamado.

Entre los puntos que cuestiona se encuentran la ausencia de:

• Detalle de intereses aplicados.
• Liquidación histórica de la cuenta.
• Resumen discriminado de cargos.
• Constancia de consumos realizados.
• Explicación sobre comisiones o gastos administrativos.

Desde la empresa de cobranzas señalaron únicamente que existía un saldo pendiente vinculado a una tarjeta Mastercard Standard de Carrefour con fecha de mora en diciembre de 2024 y advirtieron que la deuda continuaría incrementándose mientras permaneciera impaga.

Qué dice la legislación sobre la baja de una tarjeta

La Ley 25.065 de Tarjetas de Crédito establece que los usuarios pueden solicitar la cancelación del producto en cualquier momento mediante una comunicación fehaciente.

La normativa también contempla que la existencia de una deuda no impide solicitar la baja de la tarjeta. En esos casos, la entidad financiera conserva el derecho de reclamar obligaciones pendientes, aunque el consumidor sostiene que no existieron consumos posteriores ni fundamentos que expliquen el crecimiento del monto reclamado.

Uno de los aspectos centrales que deberá aclararse es si la entidad registró correctamente el pedido de baja, cuándo fue procesado y bajo qué criterio continuó generando cargos.

La oferta de pagar la mitad no resuelve el conflicto

Especialistas en consumo señalan que las ofertas de cancelación con importantes descuentos forman parte de las estrategias habituales de recuperación de deudas.

Sin embargo, remarcan que una quita del 50% no implica que el monto original sea correcto, ni reemplaza la obligación de informar de manera clara el origen del crédito reclamado.

En este caso, el usuario sostiene que la controversia se limita exclusivamente al cargo de renovación y no a consumos financiados con la tarjeta.

Qué puede hacer un consumidor ante un reclamo de este tipo

Ante situaciones similares, los usuarios pueden solicitar formalmente a la entidad financiera:

• Copia del contrato firmado.
• Constancia del pedido de baja de la tarjeta.
• Todos los resúmenes de cuenta.
• Detalle completo de intereses, cargos y comisiones.
• Evolución mensual de la deuda.
• Identificación del acreedor que reclama el crédito.

Si la respuesta no resulta satisfactoria, la normativa vigente permite presentar reclamos ante Defensa del Consumidor y, posteriormente, elevar la situación al Banco Central de la República Argentina (BCRA), acompañando toda la documentación correspondiente.

Un antecedente que suma debate

El caso también reavivó el debate sobre las tarjetas de crédito revolving luego de que, en España, el Tribunal Supremo analizara durante 2026 distintas cláusulas vinculadas a tarjetas Carrefour Pass, cuestionando mecanismos de financiación por falta de transparencia.

Si bien ese antecedente corresponde a otra jurisdicción y no tiene efectos directos sobre Argentina, especialistas consideran que vuelve a poner el foco sobre la necesidad de brindar información clara respecto de los intereses y condiciones de financiación.

Mientras tanto, el conflicto continúa abierto y el consumidor insiste en que no reconoce la deuda hasta recibir una liquidación completa que permita verificar el origen de los $405.528 reclamados. (www.REALPOLITIK.com.ar)