“Le están echando más nafta al fuego”, es el análisis coincidente que realizan en varias compañías aseguradoras acerca de la reciente resolución del organismo de control que conduce Guillermo Plate.

La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) acaba de aumentar un 30 por ciento las sumas aseguradas que tienen que cubrir las empresas del sector que ofrecen diferentes productos. Una cifra que se acerca a la inflación anual en la Argentina de Javier Milei y que genera más perjuicio para la solvencia “porque hay que cubrir hasta un 30 por ciento más por evento o siniestro, aunque ese monto no se puede reflejar en aumentos de un 30 por ciento en las pólizas o en sus renovaciones porque nadie va a poder pagarlas en medio de esta recesión”, afirmaron en una empresa líder.

La resolución 480 del 4 de noviembre pasado dispone modificaciones en los límites de cobertura y las franquicias o descubiertos de los seguros de responsabilidad civil (RC) vinculados a vehículos automotores, en especial los destinados al transporte de pasajeros y otras coberturas relacionadas, junto con ajustes operativos para mejorar la previsibilidad del mercado asegurador.

1) Actualización de sumas aseguradas (RC transporte de pasajeros)

Se sustituye la cláusula 1.1 (RC-TP 4.1), reemplazando el tope máximo por acontecimiento. En la póliza deberán consignarse sumas máximas por categoría:

- 590.000.000 para la categoría M1 (hasta 8 asientos y hasta 3.500 kg).

- 880.000.000 para las categorías M2 y M3 (más de 8 asientos, excluido el conductor, y con el peso máximo respectivo según el tramo indicado).

La cobertura mantiene el criterio de “acontecimiento” como el evento que genera uno o más reclamos derivados de un mismo hecho generador. Además, se reafirma que la cobertura alcanza a las personas transportadas mientras ascienden o descienden, y se regula la distribución cuando hay pluralidad de damnificados.

2) Obligación Legal Autónoma: sublímite de gastos

Se actualiza la cláusula 1.2 para gastos sanatoriales y gastos de sepelio. Los montos pasan a:

- Gastos sanatoriales: 1.200.000 por persona.

- Sepelio: 700 mil por persona.

Se mantiene el plazo máximo de pago de 5 días desde la acreditación del reclamo, con reglas de subrogación y sin que puedan oponerse al damnificado defensas fundadas en la falta de responsabilidad del asegurado.

3) Franquicia o descubierto obligatorio a cargo del asegurado

Se reemplaza la cláusula 2, incorporando un descubierto obligatorio de 4.400.000 por acontecimiento. Además, se detallan reglas para acuerdos transaccionales, representación del asegurador y efectos del silencio o la negativa del asegurado, incluyendo mecanismos alternativos —entre ellos, el arbitraje— para fijar montos en caso de desacuerdo.

4) Cambios en la periodicidad del análisis

Se modifica la frecuencia del análisis de suficiencia previsto en las resoluciones RESOL-2021-268 y RESOL-2021-356: la gerencia Técnica y Normativa deberá realizarlo en octubre de cada año. La resolución aclara que los nuevos valores rigen a partir del 1 de enero de 2027.

5) Otras modificaciones conexas

También se ajustan:

- El SO-RC (art. 68) para muerte o incapacidad total y permanente: 27 millones.

- Una cláusula específica para taxi/remise, con un límite de descubierto de 650 mil y una advertencia obligatoria en el frente de la póliza.

- Se autorizan límites de seguros voluntarios por categorías (por ejemplo, 270 millones y 590 millones según el vehículo y su uso) y se fija para plataformas tecnológicas un límite obligatorio de 590 millones por acontecimiento.

SSN.

Un mercado bajo tensión

El mercado asegurador argentino atraviesa una crisis estructural severa que ha puesto a varias aseguradoras en riesgo de quiebra y liquidación, forzando un aumento generalizado en el precio de las primas. Esta “tormenta perfecta” está impulsada por una combinación de factores judiciales, económicos y regulatorios:

- La avalancha de juicios en trámite: la judicialidad en el sector no se detiene y ya acumula más de 500 mil juicios activos en todo el país. El segmento más crítico es el de riesgos del trabajo (ART), donde las demandas representan casi la mitad de los casos del sector. Para este año se proyecta un récord de 140 mil nuevos litigios, lo que significa que la litigiosidad avanza a un ritmo mucho más rápido que la recaudación de fondos de las propias compañías.

- El fenómeno de los “peritos locos”: dentro de la industria se denomina coloquialmente de esta manera a ciertos peritos judiciales que determinan porcentajes de incapacidad exorbitantes o avalan lesiones inexistentes. Estos profesionales logran persuadir a los magistrados laborales para dictar sentencias millonarias, frecuentemente en torno a los 80 millones de pesos por responsabilidad civil o accidentes. El sector denuncia un abuso sistemático debido a que las distintas jurisdicciones aún no implementan de forma uniforme los Cuerpos Médicos Forenses para regular y estandarizar estas pericias.

- Primas al alza y asfixia financiera: como los costos de los juicios ya absorben entre el 45 y el 52 por ciento de lo que recaudan las compañías por primas, las aseguradoras se han visto obligadas a encarecer fuertemente el valor de las pólizas para no quebrar. A esto se suman la inflación médica de los siniestros, el aumento en los repuestos vehiculares y los cambios fiscales en el esquema del IVA, que ya no pueden acreditar, trasladando toda la pérdida al precio final que pagan los asegurados.

- Compañías penalizadas y cierres: el organismo regulador, la SSN, endureció los controles financieros para “limpiar” el mercado. Esto ha provocado la inhibición de bienes, la prohibición de emitir nuevas pólizas y la liquidación forzosa de varias entidades históricas o de menor envergadura, como los casos recientes de Prof Seguros u Orbis, debido a que sus reservas técnicas resultan insuficientes para afrontar sus deudas judiciales.

Aseguradoras en riesgo.

Sangría de funcionarios en la Super

REALPOLITIK había puesto de manifiesto los casilleros en blanco en el organigrama de la Superintendencia de Seguros. Se trata de dos vacantes en gerencias consideradas clave: la gerencia Técnica y Normativa y la gerencia de Evaluación. Hasta hace poco, esos cargos estaban ocupados por Sebastián Steyerer (Técnica y Normativa) y Matías Ezequiel Ganá (Evaluación).

La razón de que “se fueran” se vincula con el desplazamiento dispuesto en la gestión impulsada por el superintendente Guillermo Plate. Según la versión recogida en los pasillos del organismo, la decisión habría provenido de una “vicesuperintendenta”, identificada como Valeria Hirschhorn, quien también actúa como gerenta de Coordinación. El relato sugiere que Hirschhorn sería una figura central en la elaboración de las resoluciones de esta etapa, con experiencia previa trabajando con Plate.

La fuente agrega una lectura política o interpersonal: afirma que “algo mal hicieron” Steyerer y Ganá, en referencia a haberse “puesto en contra” de Hirschhorn. Además, se afirma que estos dos gerentes eran muy influyentes y atendían directamente a los actores del mercado cuando surgían problemas o conversaciones relevantes.

Por eso, su salida generó nerviosismo y alteró el esquema interno de la SSN.

Pues bien, en las últimas horas también se fue un subgerente de Evaluación, Alan Yunquina. Era el número dos de Matías Ganá. Esta deserción profundiza la crisis y evidencia que Plate se está quedando sin equipo. “Es como si a un presidente de la Nación se le van dos ministros y un secretario en solo quince días. Y, de los importantes, de los que manejan finanzas, no turismo o deporte”, afirmó uno de los inspectores con más años de actividad en la SSN.

“Las vacantes intempestivas en esas gerencias preocupan porque son las de mayor supervisión. La oficina de Evaluación es la que mira los balances de las compañías de seguros y Técnica le da la información para que Evaluación decida. Técnica y Evaluación son las dos oficinas que te pueden cerrar o mantener abierta una aseguradora”, explicó con más precisión.

La impresión, una vez más, es que hubo diferencias graves. Durante meses, Ganá y Steyerer fueron los técnicos en los que se apoyó Guillermo Plate para multar, inhibir y hasta liquidar varias empresas del sector.

Los que firmaban las “sentencias” eran los funcionarios que ya no están. Podría haber habido discrepancias porque las resoluciones las firma el superintendente, pero antes pasan por un recorrido administrativo que respalda la decisión. Ese recorrido incluye los pases por cada gerencia, y cada reporte lleva una firma. Si una empresa quiere recurrir la decisión, demandar o denunciar en la Justicia, allí se desanda el caminito y son indagados todos los que pusieron la firma. ¿Habrán visto un fin de ciclo? Lo cierto es que ser muy agresivo en el mercado desde un lado del mostrador puede traer problemas en el futuro para reinsertarse en la actividad aseguradora desde el otro. (www.REALPOLITIK.com.ar)